積立投資を続けていると、
ときどき「このままでいいのかな」と不安になることがあります。
相場が下がったときだけではありません。
何度も評価額を確認してしまったり、
何もしないことが不安になったり、
ほかの人の投資が気になったり。
「積立投資って、こんなに何もしなくていいの？」
「自分には向いていないのかな」
「いつまで続ければいいんだろう」
私自身も、投資を始めた頃は相場が少し動くだけで気持ちが揺れました。
個別株を中心に投資していた頃は、
値動きやニュースを確認する時間も多く、
投資のことを考える時間が今よりずっと長かったと思います。
その後、インデックスの積立を中心にするようになり、
少しずつ投資との距離感も変わってきました。
不安を完全になくすというより、
不安になったときに何を確認するかが、
少しずつ分かってきた感覚に近いです。
このページでは、積立投資を続ける中で感じやすい不安を整理しながら、
今の自分に近い悩みから読める記事をまとめています。
まず「何が不安なのか」を分けてみる
投資で不安になると、
「続けるべきか、やめるべきか」
という二択で考えてしまうことがあります。
でも、その前に一度、
何に不安を感じているのかを分けてみると、
考えやすくなることがあります。
私が迷ったときに戻って考えたいのは、
大きく分けると次の3つです。
- 家計｜今の積立額は生活に無理のない金額か
- 目的｜何のために、いつ頃使うお金なのか
- 仕組み｜今の投資方法は自分の生活に合っているか
ここを確認した結果、
今までどおり続けることもあると思います。
一方で、家計の状況によっては積立額を減らしたり、
一時的に止めたりすることもあるかもしれません。
投資方針そのものを見直す場合もあります。
大切なのは、
「続けること」を先に答えにするのではなく、
自分が何に迷っているのかを整理してから考えることだと思います。
新NISAを始めたばかりで不安になっている方へ
「半年経っても増えない」
「評価額が下がった」
「オルカンだけでいいの？」
「S&P500や高配当株も気になる」
このような新NISAを始めて半年〜1年くらいに感じやすい迷いは、
別のページでまとめています。
相場を何度も見てしまうとき
積立投資をしていても、
相場が大きく動くと気になります。
少し下がれば、
「もっと下がるかもしれない」。
上がれば上がったで、
「今のうちに何かした方がいいのかな」。
私自身も以前は、
相場が動くたびに確認していた時期がありました。
ただ、何度確認しても、
次に相場がどう動くかが分かるわけではありません。
少しずつ、
「確認すること」と「何か行動すること」は別だと考えるようになりました。
何もしない・放置していることが不安なとき
積立設定をしてしまうと、
普段やることはそれほど多くありません。
だからこそ、
「本当に何もしなくていいのかな」
と不安になることがあります。
投資について調べれば、
新しい商品や投資方法も次々に見つかります。
何かした方が投資を頑張っているように感じることもあります。
でも、積立投資では、
何もしないことと、何も考えていないことは同じではありません。
必要なところだけ確認して、
それ以外は仕組みに任せる。
私にとっては、そのくらいの距離感の方が生活の中に投資を置きやすくなりました。
積立投資がつまらない・ほかの投資が気になるとき
積立投資を続けていると、
思っていたより「やることがない」と感じるかもしれません。
個別株のように銘柄を選ぶことも少なく、
毎月の積立が自動で進んでいく。
すると、ほかの投資方法が面白そうに見えることがあります。
私も、日本株の個別投資や高配当投資、米国ETFなど、
いろいろな投資を経験してきました。
自分で考えて投資する面白さもありましたが、
その分、投資について考える時間も増えました。
今は、
投資が生活の中心にならないことも、積立投資の良さの一つかもしれない
と感じています。
積立投資が自分に向いていない気がするとき
不安になるたびに、
「自分は投資に向いていないのかもしれない」
と思うこともあります。
でも、不安になることと、
投資に向いていないことは同じではありません。
一方で、
無理に積立投資を続けなければいけないわけでもありません。
値動きが想像以上につらいのか。
積立額が家計の負担になっているのか。
投資している商品の中身が分からなくて不安なのか。
同じ「向いていない気がする」でも、
理由によって考えることは変わります。
まずは、その不安がどこから来ているのかを確認してみることが大切だと思います。
家計や将来のお金が不安なとき
投資の不安は、
相場だけが原因とは限りません。
むしろ家計に余裕がない状態では、
少しの値下がりでも大きな不安につながることがあります。
「毎月この金額を積み立てて大丈夫？」
「急な出費があったらどうしよう」
「教育費など、近いうちに使うお金まで投資していない？」
そんな不安があるなら、
相場を見る前に家計へ戻ってみるのも一つです。
積立額は、周りの人と比べて決めるものではありません。
今の生活を無理に削ってまで、
投資額を維持する必要もないと思います。
- 積立額はどう決める？家計から逆算する予算の立て方
- 新NISAはいくら積み立てる？毎月の積立額の決め方を初心者向けに解説
- 生活防衛資金はいくら必要？半年分の考え方
- 投資資金の作り方｜お金がなくても始める家計改善と積立のコツ
そもそも何のために投資しているのか分からなくなったとき
相場ばかり見ていると、
いつの間にか「増えた・減った」だけが気になることがあります。
でも、本来は投資そのものが目的ではありません。
何のためのお金なのか。
いつ頃使う予定なのか。
そのときまで、どのくらい時間があるのか。
ここが変われば、
同じ投資をそのまま続ける必要があるとは限りません。
反対に、目的も期間も変わっていないなら、
短期的な値動きだけを理由に慌てて判断しなくてもよい場合があります。
迷ったときは、
相場ではなく最初に決めた目的と期間へ戻ってみることも大切です。
積立投資はいつ見直せばいい？
積立投資は、
一度設定したら絶対に変えてはいけないものではありません。
ただ、相場が上がった・下がったという理由だけで頻繁に変えるのと、
生活の変化に合わせて見直すのでは意味が違います。
たとえば、
収入や支出が大きく変わったとき。
使う予定のお金が近づいてきたとき。
投資の目的そのものが変わったとき。
そうした変化があれば、
積立額や資産配分、投資との付き合い方を確認するきっかけになります。
積立投資の不安は、完全になくならなくてもいい
積立投資を長く続けていても、
不安が完全になくなるとは限りません。
相場は上がることもあれば、下がることもあります。
将来のことも、
誰にも正確には分かりません。
私自身も、
「もう何も不安にならない」という状態になったわけではありません。
変わったのは、
不安になったときにすぐ売買したり、
新しい商品を探したりするのではなく、
いったん自分の家計・目的・仕組みに戻って考えるようになったことです。
その結果、
「今は特に変えなくてもよさそう」と思うこともあります。
反対に、
積立額を調整した方がよいと考えることもあるかもしれません。
大切なのは、
不安をなくすことより、
不安になったときに自分なりに確認できる場所を持っておくこと
なのだと思います。
まとめ｜不安になったら、家計・目的・仕組みに戻ってみる
積立投資をしていると、
いろいろな不安が出てきます。
相場が気になる。
何もしないのが不安。
積立投資がつまらない。
ほかの投資が気になる。
自分には向いていない気がする。
家計や将来のお金が心配になる。
そんなとき、
すぐに「続ける」「やめる」を決めなくてもいいと思います。
まず確認したいのは、
家計・目的・仕組みの3つです。
今の積立額は生活に合っているか。
何のために投資しているのか。
今の仕組みは自分にとって無理がないか。
そこまで整理したうえで、
今までどおり続けるのか、
積立額を変えるのか、
一時的に止めるのか、
投資方針を見直すのかを考える。
答えは、その人の生活や時期によって変わります。
このページが、
積立投資について迷ったときに、
「まず何を確認すればいい？」と立ち戻れる場所
になれば嬉しいです。
不安を整理できたら、次は「自分に合う投資」を考える
積立投資を続ける中で少しずつ見えてくるのが、
「一般的な正解」ではなく、
自分の家計・目的・価値観に合う投資は何だろう？
という疑問です。
投資額、商品、リスクの取り方。
誰かと同じにするのではなく、
自分が無理なく付き合える形を考えていきます。
※本記事は筆者個人の経験や考え方をもとにした情報提供を目的としたものです。特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任でお願いいたします。