このロードマップで分かること

• 投資を始める前に、家計の何を確認すればいいか
• 新NISAを始めるまでの流れ
• 投資信託をどう選べばいいか
• 積立開始後に不安になったときの考え方
• 積立を続けながら何を見直せばいいか
• 将来、積立を減らす・やめる・使うときの考え方

今の悩みから選んでも大丈夫です

「最初から読むのは大変そう」という方は、
今の悩みに近いところから進んでみてください。

つみたて日和の6STEP

このブログでは、積立投資を次の流れで整理しています。

STEP1　家計と目的を整理する
↓
STEP2　新NISAを始める
↓
STEP3　投資信託・資産配分を考える
↓
STEP4　積立開始後の不安を整理する
↓
STEP5　積立を続けながら見直す
↓
STEP6　やめ時・取り崩しを考える

ただし、必ずこの順番で進む必要はありません。
すでに新NISAを始めている方は、STEP3やSTEP4から読んでも大丈夫です。

STEP1｜投資を始める前に、家計と目的を整理する

投資を始める前に考えておきたいのは、
「どの商品が一番増えそうか」よりも、
そのお金を本当に投資へ回して大丈夫かということです。

生活費、急な出費、教育費など、近いうちに必要になるお金まで投資してしまうと、
相場が下がったときに売らざるを得なくなるかもしれません。

まずは、

• 何のために投資するのか
• 生活防衛資金はどのくらい必要か
• 近いうちに使う予定のお金はないか
• 毎月いくらなら家計に無理がないか

といったことを整理してみます。

家計と投資に回せるお金を整理できたら、次は新NISAを始める準備へ進みます。

STEP2｜新NISAを始める

家計の準備ができたら、新NISAを始める流れを整理します。

最初は、
「制度を全部理解してから始めないといけない」
と感じるかもしれません。

でも、制度、証券会社、口座開設、積立額、商品選びを
一度にすべて決めようとすると大変です。

まず全体の流れを確認してから、
自分が止まっているところだけ詳しく調べていけば十分だと思います。

口座や積立額を整理すると、次に迷いやすいのが「何を買うか」です。

STEP3｜自分に合う投資信託・資産配分を考える

新NISAを始める準備が進むと、
「結局、何を買えばいいの？」
という疑問が出てきます。

オルカン、S&P500、NASDAQ、ETF。
商品を調べるほど、選択肢が増えて迷ってしまうこともあります。

私も以前は、いろいろな商品を比較したり、
複数のETFを組み合わせたりしていました。

その経験から今は、
商品名を先に決めるより、「何に投資するのか」「どのくらいの値動きを受け入れられるのか」を整理すること
が大切だと考えています。

STEP3は記事数が多いため、このロードマップですべてを並べていません。
商品選びで迷ったときは、上のガイドを入口にしてください。

商品を選び積立を始めると、今度は実際の値動きと向き合うことになります。

STEP4｜積立開始後の不安を整理する

積立設定が終われば、もう迷わなくなる。

私も最初は、そんなふうに思っていました。

ところが実際には、

• 思ったより増えない
• 評価額が下がって不安になる
• S&P500や高配当株など、ほかの商品が気になる
• 積立額が少ない気がする
• 暴落が怖くなる
• このまま続けていいのか分からなくなる

といった、始める前とは違う迷いが出てくることがあります。

ここで大切なのは、
「不安になったから続けなければいけない」と考えることでも、
すぐに売買することでもありません。

家計・投資の目的・積立の仕組みに戻って、何が不安なのかを整理する
ことから考えてみます。

不安を整理したら、次は「続ける中で何を確認するか」を考えます。

STEP5｜積立を続けながら見直す

積立投資は、一度決めたら何十年も何も変えてはいけないものではありません。

一方で、相場が動くたびに商品や積立額を変更していると、
判断する回数が増えてしまいます。

見直したいのは、相場の予想よりも、

• 家計に変化はないか
• 近いうちに必要なお金が増えていないか
• 投資の目的や期間は変わっていないか
• 積立額に無理はないか
• 今の資産配分を続けられそうか

といった、自分側の変化です。

必要がなければ、無理に変更する必要はありません。
反対に、家計や目的が変わったなら、積立額を減らすことも一つの選択肢です。

そして、積立を続けていけば、いつか「いつまで続けるのか」という疑問も出てきます。

STEP6｜積立のやめ時・取り崩しを考える

積立投資は、積み立て続けること自体が目的ではありません。

教育費、老後資金、将来の生活など、
いつかは積み立ててきたお金を使う時期が来ます。

そのため、
「何年続ければ正解か」だけではなく、
どうなったら減らすのか、やめるのか、使い始めるのか
を考えておくことも大切です。

• 家計に余裕がなくなったら減額する
• 近いうちに使うお金は現金へ移していく
• 年齢や目的に応じてリスクの取り方を見直す
• 必要になったら取り崩す

「積立をやめる＝失敗」ではありません。
投資の目的や家計に合わせて判断します。

実際の積立記録も公開しています

ここまでの6STEPは、「どう考えるか」を整理するためのロードマップです。

一方で、
「実際に積み立てている途中はどんな感じなんだろう」
と気になる方もいると思います。

つみたて日和では、わが家の積立記録も公開しています。
増えた月だけではなく、値動きの中で感じたことも残しています。

ロードマップのSTEPではありませんが、
実際の積立投資の経過を見たい方は参考にしてみてください。

途中で迷ったら、前のSTEPへ戻っても大丈夫です

投資は、STEP1からSTEP6まで一度進んだら終わり、というものではありません。

たとえば、積立を始めたあとに値下がりが怖くなったなら、
商品を変更する前にSTEP1へ戻って、
「このお金は長期間使わないお金だったか」を確認してもいいと思います。

オルカン以外の商品が気になったなら、
STEP3へ戻って、
「自分は何を目的に商品を増やそうとしているのか」を整理する。

積立額が苦しくなったなら、
STEP1やSTEP5へ戻って家計を見直す。

ロードマップは、前へ進むためだけのものではありません。
迷ったときに、自分が考え直す場所を見つけるためにも使ってください。

まとめ｜今の自分に必要なSTEPから始めればいい

新NISAや積立投資について調べていると、
「もっと勉強してから始めた方がいいのでは」
と感じることがあります。

でも、最初からすべてを理解するのは難しいものです。

家計を整理する。
新NISAの仕組みを知る。
自分なりの商品選びの軸を持つ。
始めたあとに不安になったら、その理由を整理する。
生活が変わったら見直す。
そして、必要になったら使う。

私自身も、投資を続ける中で迷ったり、投資方法を変えたりしながら、
少しずつ今の形になりました。

だから、このロードマップも
「この通りに進まなければいけない」というものではありません。

今の自分が迷っているところから、一つだけ読んでみる。
それくらいから始めてもいいと思います。

※本記事は筆者個人の経験や考え方をもとにした内容であり、
特定の金融商品や投資手法を推奨するものではありません。
投資には価格変動リスクがあり、元本割れの可能性があります。
最終的な判断は、ご自身の家計状況や目的に合わせて行ってください。