投資を始めると、多くの人が最初に悩むのがここです。
「ポートフォリオってどう組めばいいの？」
「全世界株式1本だけで大丈夫？」
結論から言うと、全世界株式1本でも理屈の上では成立します。
ただし、それが「誰にとっても正解」という意味ではありません。
今回は初心者向けに、基本的なポートフォリオの考え方と、シンプル運用という選択肢を整理します。
ポートフォリオとは「資産の組み合わせ」
ポートフォリオとは、どの資産をどれくらい持つか、という「組み合わせ」のことです。
投資の世界では、大きく次のような資産クラスがあります。
- 株式
- 債券
- 現金（預金）
- その他（不動産、金など）
これらをどう組み合わせるかで、値動きの大きさや安定感が変わります。
代表的な分散例：公的年金のポートフォリオ
参考になる例として、日本の公的年金（GPIF）の基本ポートフォリオがあります。
国内株式25％、外国株式25％、国内債券25％、外国債券25％という、
株式と債券をバランスさせた構成です。
これは巨大な資金を長期で運用する機関投資家のモデル例であり、
「分散」という考え方を分かりやすく示しています。
ただし、個人投資家がこの配分をそのまま真似する必要はありません。
家計状況や生活防衛資金の持ち方によって最適解は変わります。
全世界株式1本という選択
全世界株式の投資信託は、世界中の企業に広く投資する商品です。
それ1本で、国や地域の分散はある程度されています。
私自身は、生活費の半年分ほどを現金で確保し、
数年以内に使うお金は貯蓄で管理しています。
その結果、家計全体で見ると現金の比率がすでに高いため、
投資部分ではあえて株式100％、つまり全世界株式1本にしています。
債券を入れない理由の一つは、為替リスクを含めたときに、
そこまで魅力を感じなかったからです。
これはあくまで一例であり、「シンプルに管理できること」を優先した結果でもあります。
「商品を増やせば安心」ではない
よくある誤解に、「いろいろ買えば分散になる」というものがあります。
例えば、中身が似ている投資信託を複数持つと、管理が大変なわりに意味はあまり増えません。
分散は「数」ではなく、「中身の違い」で決まります。
自分で各資産クラスの配分を考えてポートフォリオを組むことは否定しませんが、
初心者のうちは、まずシンプルな構成で十分だと思います。
株式・債券以外の資産は必要？
金（ゴールド）や不動産（REIT）、コモディティといった資産もあります。
価格の動きが株式と異なることがあるため、分散の一つとして使われることもあります。
ただ、値動きの特徴や仕組みがやや複雑なため、
初心者が最初から取り入れる必要は必ずしもありません。
まずは基本をシンプルに整え、余裕が出てから検討する形でも十分です。
まとめ：正解は「家計から逆算」
全世界株式1本でも、複数資産でも、正解は一つではありません。
大切なのは、
- 生活防衛資金を確保する
- 無理のない積立額にする
- 管理できる範囲に収める
ポートフォリオは相場ではなく、家計から決めるもの。
それが、長く続けるための土台になると考えています。
📌 次に読むおすすめ記事
※本記事は筆者個人の経験や考え方をもとにした内容であり、特定の金融商品や投資手法を推奨するものではありません。
投資には価格変動リスクがあり、元本割れの可能性があります。最終的な投資判断は、ご自身の家計状況や目的を踏まえたうえで行ってください。
