利回り3％ってどれくらい増える？10年後のシミュレーションと考え方

はじめに｜利回り5％ってどんなイメージ？

積立投資の話題で「年利5％くらいなら現実的」という言葉を目にすることがあります。
でも実際に「5％ってどれくらい増えるの？」と聞かれると、イメージしづらい方も多いと思います。

この記事では、月々の積立金額別に「利回り5％で10年間積み立てたらどうなるか」をやさしくシミュレーションしてみます。
そのうえで、筆者としての考え方も少しご紹介します。

・元本：120万円（1万円 × 12カ月 × 10年）
・シミュレーション結果：約155万円前後

増加分はおよそ＋35万円ほど。
「思ったより増えている」という印象を持つ方もいるかもしれません。

・元本：360万円
・シミュレーション結果：約465万円前後

積立額が増えると、時間による成長の積み上がりがより感じられます。

・元本：600万円
・シミュレーション結果：約775万円前後

利回り5％はあくまで期待値のひとつですが、
「コツコツ続けること」の大切さが見えてくる例といえます。

利回り5％はあくまで仮定の数字です。
実際には、プラス10％の年もあれば、マイナスになる年もあります。
これは投資信託や株式が利息ではなく価格変動によって動くためです。

投資で「複利」という言葉が使われることがありますが、
本来複利は利息が利息を生む仕組みを指します。
株式や投資信託は価格が変動する商品なので、正確には複利とは少し異なります。

とはいえ、長期でリターンが積み上がっていくイメージとして、
一般的には「複利効果」と呼ばれることも多いため、本記事ではその点を補足しておきます。

私は「年平均で4〜6％程度で動けば良い」というイメージで積立投資を続けています。
未来のリターンは誰にも分からないので、数字に振り回されないことを大切にしています。

投資だけで生活しているわけではないので、
家計と心の余裕を最優先しつつ、長くコツコツ続ける形を選んでいます。

利回り5％という数字は、全世界株式などの長期平均リターンを参考にしたひとつの目安です。
ですが、これは確定した未来ではなく、あくまで期待値にすぎません。

大切なのは、数字に一喜一憂せず
自分のペースで続けていくことだと思います。
小さな積立でも、時間を味方につけることで少しずつ形になっていきます。

本記事は筆者の個人的な知見に基づく一般的な情報であり、正確性を保証するものではありません。
投資には元本割れのリスクがあります。将来のリターンを確約するものではありません。
最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。