評価益が出ている今こそ考えたい、積立投資でやらない選択

積立投資を続けていると、
評価益が出て「順調だな」と感じる時期があります。

ただ、個人的にはこういう時ほど、
少し立ち止まって考えるようにしています。

相場は波があるので、良い時もあれば悪い時もある。
今は、たまたま良いだけかもしれない。

この記事では、評価益が出ている時にこそ意識したい、
「積立投資でやらないこと」を整理してみます。

評価益が出ている時ほど判断を誤りやすい

相場が好調な時期は、
「このやり方で合っているんだ」
「もう少し攻めてもいいかも」
そんな気持ちになりがちです。

でも、評価益の多くは
相場環境の影響によるものです。

自分の実力が急に上がったわけではない、
という前提は、常に忘れないようにしています。

評価益が出ている時に「やらないこと」

① 勢いで投資額を増やさない

評価益が出ていると、
「今のうちにもっと投資額を増やした方がいいのでは？」
と思うことがあります。

ただ、生活費や使う予定のあるお金まで投資に回してしまうと、
相場が下がったときに気持ちが持たなくなります。

投資額は、相場ではなく家計基準で決める。

これは調子がいい時ほど守りたいルールです。

②「もっと稼げるもの」を探し始めない

評価益が出ていると、
「他にも、もっと効率よく稼げる投資があるのでは？」
と気になってきます。

ですが、あれこれ手を広げると、
結局どれも中途半端になりがちです。

積立投資の良さは、
やることをシンプルに保てること。

調子がいい時ほど、
「増やす工夫」より「続ける仕組み」を優先したいと感じています。

③ 売買の回数を増やさない

評価益が出ていると、
「一度売って、下がったら買い直そう」
「もう少しうまく立ち回れるのでは？」
と考えたくなることがあります。

ただ、積立投資において売買を繰り返すと、
利益が出ている場合には税金がかかる、という点は無視できません。

一度税金が引かれてしまうと、
その後は税引き後の資金で再投資することになります。
つまり、本来できたはずの「税の先送り」ができなくなります。

また、そもそも

• いつ上がるのか
• いつ下がるのか

を正確に予測するのは、とても難しいと感じています。

売買のタイミングを考え続ける手間をかけるよりも、
インデックス投資で市場の平均的なリターンを受け取り続ける方が、再現性は高いと思っています。

そして、投資にかける時間を最小限に抑え、
空いた時間で

• 本業に集中する
• 副業に取り組む
• 別の収入源を育てる

といった形で、
収入そのものを増やす方が、長期的には効率が良いと考えるようになりました。

積立投資は「うまくやろう」としすぎない。
仕組みに任せて、時間は別のことに使う。

これも、評価益が出ている時ほど意識していることのひとつです。

まとめ｜調子がいい時ほど「変えない」

評価益が出ている時は、
何か新しい行動を起こしたくなるものです。

でも、積立投資では、

相場は波があるので、増えているからといって気が大きくなり、
無駄に浪費したり、使う予定のお金を投資に回したりせず、
ルールを守って淡々と投資を続けることが大事。

相場が良い時も、悪い時も、
やることが変わらない。

それが、長く続けるための、
一番のコツだと感じています。